Особенности Развития Системы Банковского Кредитования в России

Особенности современного финансирования системы ипотечного жилищного кредитования в России

Формирование системы ипотечного жилищного кредитования в России, работающей на рыночных принципах, оказалось длительным процессом из-за сложности создания нормативно-правовой базы, обеспечивающей ее функционирование, тем не менее рыночная система ипотечного жилищного кредитования уже получила свое развитие в России: сюда необходимо отнести ипотечное кредитование АИЖК и ипотечное кредитование коммерческих банков.

Одним из серьезных препятствий, ограничивающих возможности населения получения банковских ипотечных кредитов, является существенное повышение банками процентных ставок, которые сейчас составляют 14–18% годовых. Повышение ставок вызвано как кризисом (проблемы с ликвидностью, ужесточением требований АИЖК к выдаваемым банкам ипотечным кредитам), так и повышением ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России.

Мировая практика показывает, что приемлемые для населения процентные ставки, позволяющие сделать процесс ипотечного кредитования достаточно массовым, составляют около 4–7% годовых. На западных рынках процентная ставка рассчитывается как сумма ставки рефинансирования ФРС или LIBOR плюс процент, связанный со страховым риском.

Мировые центробанки в условиях кризиса уменьшают ставку рефинансирования, что приводит к уменьшению процентных ставок по ипотечным кредитам и увеличению доступности приобретаемого жилья. Так, в промышленно развитых странах процентная ставка значительно ниже, чем в России: в США в условиях кризиса она составляет всего 1, 5–3, 5% годовых.

Многообразие механизмов мобилизации кредитных ресурсов связано со спецификой построения финансово-кредитных систем различных стран и обусловлено особенностями юридической базы, определяющей возможности кредитных институтов по проведению ипотечных операций, а также условиями функционирования субъектов системы ипотечного кредитования на рынках недвижимости и ценных бумаг.

Проблему привлечения ресурсов для долгосрочного ипотечного кредитования с полным основанием можно считать наиболее значимой для развития системы жилищного ипотечного кредитования в России.

Слишком «короткие» и дорогие привлеченные ресурсы сильно ограничивают возможности российских банков при ипотечном кредитовании. Ни один банк не в состоянии формировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь при этом на краткосрочные источники. Несоответствие банковских активов и пассивов по срокам, объемам и ставкам рано или поздно приводит банк к потере ликвидности и банкротству.


ипотека втб 24 ипотечный калькулятор
Возможно, вам понравится:
Особенности РОССИЙСКИХ ДОРОГ или тянем потянем Russian roads
Особенности РОССИЙСКИХ ДОРОГ или тянем потянем Russian roads
Cisco Connect Moscow 2015. Развитие вычислительной системы
Cisco Connect Moscow 2015. Развитие вычислительной системы ...
Похожие страницы: