Банковская система – это составной элемент рынка ссудного капитала, финансового рынка. Это совокупность различных банков в их взаимосвязи. Свойства системы влияют на деятельность каждого банка и наоборот.
Составные элементы банковской системы образуют определенное единство. Сущность банковской системы влияет на состав и свойства ее отдельных элементов. Банки приобретают новые свойства, присущие банковской системе. Банки только в совокупности могут создать эффект мультипликатора. В то же время состав и сущность элементов влияют на сущность банковской системы.
Два типа построения банковской системы в зависимости от соподчиненности банков и выполнения ими функций:
1. Одноуровневая (распределительная, централизованная) – характерна для стран с неразвитыми экономическими структурами. Все банки выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. По сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. ЦБ выступает единым кредитным и расчетным центром.
2. Двухуровневая система характерна для стран с развитой рыночной экономикой. Строгое разделение функций ЦБ и КБ. На верхнем уровне – ЦБ, на нижнем – другие банки. ЦБ выполняет следующие функции:
- функция денежно-кредитного регулирования – проведение денежно-кредитной политики;
- монопольная эмиссия банкнот;
- банк банков;
- Банк правительства;
- внешнеэкономическая функция.
КБ выполняют следующие функции:
- аккумуляция временно свободных денежных средств;
- функция финансового посредничества:
а) в кредите;
б) в расчетах;
в) на рынке ценных бумаг;
- создание платежных средств.
Российская банковская система, начиная с 1988 года, претерпела существенные изменения. 2.12.1990 г. был принят закон «О банках и банковской деятельности», 10 июля 2002 г. Федеральным законом №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.). На основании этого в России была сформирована двухуровневая банковская система.
Структура двухуровневой банковской системы
1-й элемент – ЦБ служит центром, осью банковской и всей кредитной системы, выполняет функцию банка для банков, т.е. только для 2 категории клиентов – коммерческих универсальных банков и специализированных банков, а также некоторых бюджетных и правительственных структур.
2-й элемент – КБ – основа, база банковской системы, которая состоит из универсальных банков и специализированных банков.
Федор Мустафин